自己破産をすると、「もう二度とクレジットカードは作れないのでは？」と不安になりますよね。
私も自己破産をした後、一番気になっていたことの一つが「いつになったらクレジットカードを作れるのか」ということでした。
しかし、ネットで調べても
「5年で作れる」
「10年かかった」
など、さまざまな情報があり、何を信じればいいのかわかりませんでした。
この記事では、私が実際にクレジットカードを作れるようになるまでの流れを、体験談としてお伝えします。
※この記事は私個人の体験です。審査基準はカード会社や申込時の状況によって異なります。
自己破産後は申し込みにも慎重になりました
自己破産をすると、信用情報機関に事故情報が登録されるため、一定期間クレジットカードを作ることが難しくなります。
当時の私は、「むやみに申し込まない方がいい」という情報も目にしました。
クレジットカードの審査に落ちると、その申し込み履歴も一定期間残るため、短期間に何社も申し込むのは避けた方がよいと言われています。
また、自己破産の際に債務整理をお願いしたカード会社は、社内で独自に情報を保有している場合があるとも言われています。
実際の運用は会社によって異なると思いますが、「一度迷惑をかけた会社への申し込みは避けよう」と私は考えました。
5年間はデビットカードで生活
一般的には、自己破産後は5年程度クレジットカードを作るのが難しいと言われています。
そこで私は、その期間は無理に申し込まず、デビットカードを利用して生活していました。
大きな不便はありませんでしたが、
- 格安SIMの契約
- ネットサービスの支払い
など、クレジットカードしか利用できない場面もあり、「早くクレジットカードを持てるようになりたい」と思っていました。
5年後、最初の挑戦は審査落ち
自己破産から約5年が経ち、
「そろそろ大丈夫かもしれない。」
そう思って、これまで利用したことのない大手クレジットカード会社へ申し込みました。
収入が少ない方や学生でも申し込みやすいと紹介されているカードでしたが……
結果は審査落ち。
正直、とても落ち込みました。
「やっぱりまだダメなんだ。」
そんな気持ちになったのを覚えています。
消費者金融系カードでクレジットヒストリーを作る
それから約3か月後。
今度は、比較的審査のハードルが低いと言われている消費者金融系のクレジットカードに申し込みました。
すると、無事に審査に通りました。
そのカードは、返済のたびにATMへ行って現金で支払う必要があり、正直とても手間がかかりました。
それでも私は、
少額を利用して、きちんと返済する。
このことを半年間コツコツ続けました。
いわゆる「クレジットヒストリー（利用実績）」を積み重ねていったのです。
半年後、もう一度申し込んでみた結果
半年後、以前審査に落ちたカード会社へ、もう一度申し込みました。
結果は……
審査通過。
本当にうれしかったことを今でも覚えています。
「あの時、あきらめなくてよかった。」
そう心から思いました。
当時の私の状況
参考までに、当時の私の状況をご紹介します。
- 正社員
- 勤続年数：約2年
- 年収：約300～400万円
- 賃貸住宅
- 居住年数：約1年
もちろん、審査基準は公表されていません。
そのため、この条件なら必ず通るというものではありませんが、一つの体験談として参考になれば幸いです。
現在は銀行系ゴールドカードも利用しています
その後も延滞することなく利用を続けた結果、現在では銀行系のゴールドカードも利用できています。
自己破産を経験した当時は、「もう普通の生活には戻れないのではないか」と思っていました。
でも実際には、時間をかけて信用を積み重ねることで、少しずつ以前と変わらない生活を送れるようになりました。
自己破産しても人生は終わりません
自己破産をすると、不安になることはたくさんあります。
クレジットカード。
住宅ローン。
就職。
将来への不安。
私も同じでした。
でも、一つひとつ時間をかけて乗り越えてきた結果、今ではクレジットカードも作れ、住宅ローンも組むことができています。
だから私は、今自己破産で悩んでいる方に伝えたいです。
自己破産は確かに大きな出来事ですが、それで人生が終わるわけではありません。
焦らず、少しずつ信用を積み重ねていけば、未来は必ず変わっていきます。
自己破産そのものについて詳しく知りたい方は、私が28歳で自己破産を経験した体験談をまとめたこちらの記事もご覧ください。
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